Всеобщая цифровизация позволяет переводить деньги со своих счетов без посещения офиса банка. Эта возможность способствует процветанию мошенничества – в 2022 году ущерб от переводов «не туда» составил больше 1,5 миллиардов долларов.

Если банк не может подтвердить личность клиента, совершающего перевод, он использует интенсивную оцифровку, которая требует проверки на мошенничество в режиме реального времени. Но и мошенники становятся умнее и используют в том числе возможности генеративного искусственного интеллекта, чтобы имитировать голоса, внешность и подписи людей. Для борьбы с нечестными схемами кражи денежных средств с банковских счетов Рави Сандепуди, Анулан Тарсайлия, Джонатан Деринг и Ритеш Арора объединились и создали Effectiv – платформу для финансовых учреждений и финтех-компаний.

Компания Effectiv позволяет управлять рисками и мошенничеством в режиме реального времени. Благодаря инструментам, работающим на основе искусственного интеллекта, она проверяет клиентов и бизнес, обнаруживает мошенничество и симулированное поведение. Платформа выполняет двухэтапную проверку каждой транзакции. Сначала изучается соответствие формальным признакам «нормального» поведения – времени суток, в которое происходит действие, суммы, устройства и т.д. Затем Effectiv оценивает аномалии и сравнивает их с известными моделями кредитного мошенничества. Если что-то вызывает сомнения, пользователь получает уведомление. Весь процесс занимает доли секунды.

Платформа быстро доказала свою работоспособность. Вскоре после запуска в 2022 году Effectiv уже работала на благо 15 крупных банков и финтех-клиентов и проверила транзакции на общую сумму более 30 миллиардов долларов. Сегодня она обрабатывает более 100 миллионов долларов США каждый день. Число сотрудников компании выросло с 15 до 25 человек, а годовой регулярный доход превысил 1 миллион долларов. К концу текущего года руководство компании планирует увеличить выручку в 3 раза.

На сегодняшний день Effectiv привлекла дополнительно 4,5 миллиона долларов в качестве начального финансирования и продолжает пользоваться поддержкой бизнес-ангелов. Полученные от инвесторов средства компания вложит в разработку и совершенствование своих продуктов. Например, Effectiv выпускает DeviceAI – новую биометрическую технологию, которая анализирует и отмечает подозрительное поведение пользователя на устройстве.

Пока у компании нет проблем с финансами – их «подушки безопасности» хватит на 2,5 года. А если у Effectiv получится увеличить доход, то было бы разумно заняться привлечением дополнительных клиентов.